新规之后，银行存款超过20万：你可能被监控了

小爱

科技资讯

2018-10-27

当你走进一家无人超市，你行走的路径、在商品前逗留的时间、衣着外貌行为举止、账号信息都会成为大数据的囊中之物，拥有大数据的他们，可能比你自己更了解你。

被大数据扒光“衣服”的我们，还有隐私吗？其实，早就没有什么隐私可言了，你的数据网上都有，除非你从来不在互联网活动，七八十岁的人网上估计是没有他们的任何数据的。

可以说，基本没有什么隐私了，包括开房记录、名下资产、乘坐航班，甚至网吧上网记录信息，都能查的到，是否让你不寒而栗？

举个例子：假如获取了你手机全天的GPS数据+基站通信记录+动作传感器数据，是不是就可以推算出你一整天的活动情况了？

现代社会就是一个数据化的社会，就连你银行存款记录，存款余额都没隐私可言，你的银行账户进账多少都被大数据监控着。

就比如前几天我收到一个网友的提问，女网友说：她的私人账户一次性进账上千万的钱，银行会不会监控？如果监控，要如何躲避？

我的回答是：请通读以下文件和法律法规，《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》；

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

上次，我爸爸去银行存钱时，银行工作人员让他等几分钟，需要上面通过后才能确认，其实，这是银行在确认这次存钱行为是否属于可疑交易，因为存款金额在20万以上，会有一个确认的过程。

这就是大额支付交易：

1.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

2.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

3.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

根据反洗钱相关规定，5万元以上的现金交易和境外汇款业务也必须进行反洗钱调查，但反洗钱调查不是像老百姓想的，给你打电话，问情况，而是通过系统进行调查核实。

只有交易确实可疑到无法核实的情况，才能与存款人进行电话或面谈，否则银行反洗钱部门会累死，而且反洗钱也是有级别的。

普通交易只核实本人交易，交易方式，目的，频次，总额等，并上报，如果频率过高，数量过多过大，才升级调查，之前目前咱们老百姓的存取款转账，买理财等都不受影响，其他的情况得视情况而定。

这么大额的进出，反洗钱系统一定会抓到信息的，但是，只要钱的来源干净，1000%没事，不干净的话就不好说了。

就算你去银行存个1亿，也不会冻结别查的，不过，账户监控肯定是有的，干净的钱也不怕被查，不干净的钱，谁敢存银行，是吧？买套房，藏在墙里，藏在床上，冰箱里……

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