网上卖的保险可以买吗？会便宜吗？

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2019-02-22

互联网保险近几年可以说是势头相当猛，在2013年，互联网人身保险的保费规模只有54.4亿，到了2017年，保费规模已经突破了1380亿。

互联网保险之所以发展迅猛，原因在于它的三大优势。

便宜是互联网保险的最突出优势。

同样责任的保险产品，互联网产品相较于传统线下保险产品便宜至少30%。

为何会出现如此巨大的差距？其实能从多方面来解释：

首先，互联网保险产品通过简化和优化产品的设计，降低了产品自身的设计成本。

例如，传统的保险产品设计要考虑业务人员的佣金成本，以及保险公司内部各个层级的费用成本，另一方面为了激励销售人员和购买人员的积极性，往往给产品捆绑一些低收益的理财功能，保费成本无疑大幅提高。

而互联网产品往往设计得更加合理，并且可以细分用户的真实需求，只有这样才能够真正吸引用户购买，因此从产品本身的设计角度互联网产品的设计成本远低于传统产品。

另一方面，互联网产品借助大数据等手段，针对消费者不同的个人情况，可以设计出差异化的产品。

例如，身体健康、无不良生活习惯的用户和经常吸烟的用户购买相同的产品，保费一般会更便宜。差异化的定价能够使保险公司更能控制理赔的成本（吸烟人群的发病率明显是高于无不良生活习惯人群的）。

其次，通过互联网渠道，保险公司大大压缩了销售和经营成本。

传统保险的销售佣金成本很高，一款多年期交的保险产品，第一年给到销售各层级人员的销售费用接近甚至超过首年的保费，再加上运营的成本，定价很高也不难理解。

而互联网保险产品无需过多考虑销售成本，只要产品设计的足够好，是能够快速的吸引客户购买拉动保费量的。

再者，利用科技手段降低服务成本。

互联网保险可以借助先进的人工智能服务，实现智能核保、智能客服、在线定损、极速理赔等等服务，极大地节约售前售后的人工成本，从而更进一步地降低了产品的定价。

互联网保险产品的第二大优势是：用户可以轻松进行产品的对比和投保。

所谓货比三家，相较于传统线下代理人自卖自夸自己家公司的产品，消费者更愿意在购买时做一个横向的产品对比。

而通过一个第三方平台，大家可以轻松在线实现产品的责任、价格对比，从而选择购买哪一款产品。

另外，互联网保险产品的智能核保和在线客服，可以方便用户实时在线咨询和核保，省去了与业务员来回沟通拉锯的成本，另一方面也降低了业务员销售误导的风险。

互联网保险投保过程更加简单便捷，在线输入个人信息，完成支付即可投保。

很多人认为只有大公司的理赔才有保障，而实际上，互联网保险的理赔流程更加简易便捷。

互联网保险理赔便捷到什么程度？

只需要将就诊单据、发票上传到指定的理赔平台（通常微信公众号就能实现），保险公司即可快速核定并出具理赔结果，最快不到1天就能收到理赔款项，彻底颠覆人们对保险理赔难的认知。

在这方面，传统的保险的效率是远低于互联网保险的。

综合来看，对普通人来说，互联网保险产品具有更强的价格优势，更便捷的购买方式，更好的理赔体验。

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