信用卡、花呗、白条，花钱时用谁？

小爱

科技资讯

2018-12-01

文：七七

买买买时，能先“赊账”的，七七一般不会动用现金。如今，支付方式的越来越多，一到付款页面就会弹出好几种选择。每每这时候，选择困难症人群又该纠结了，到底用谁会更划算呢？

用了这么久，有些事情可能还不了解。今天七七就拿我们最常会碰到的三种消费金融产品——信用卡、花呗、白条，给大家轮番做下比较。

使用范围

信用卡：贯通了线上线下，网购时能用，实体店里消费能用（除了个别小商店只能通过转账或现金付款），有卡无卡支付自由切换。

花呗：作为新一代剁手神器，花呗的应用场景如今不断在扩宽。不仅支持在淘宝天猫消费购物，部分网站和APP也推出了花呗付款。在线下，大到商场便利店，小到水果摊小商贩，只要开通了花呗支付功能，都能使用花呗进行消费。

白条：相比前两种，白条的使用范围就比较局限了。京东白条支持京东商城所有的实物类商品、部分虚拟类产品(话费、机票和电子书)、京东众筹、京东到家以及京东阅读。不过白条经常会推出免息券，立减券。

总的来说，使用范围：信用卡>花呗>白条

额度

信用卡：信用卡额度高低主要看申请者的资质，少的几千元，高的达到上百万，没有数额限制，满足各个阶层的需求。

花呗：花呗的额度是根据支付宝的综合使用情况进行评估，最高可以达到5万。

白条：白条额度相对较低，范围在1000-15000元，一般大家都集中在4000-6000元之间，很少有人超过1万。

信用卡：只要在账单日后一天刷卡，就可以获得最长免息期，一般集中在48-56天范围内。

花呗：花呗的还款日期是不能修改的，账单日为每月1号，还款日为每月9号或10号，正常来说最长免息期是41天。不过，在淘宝天猫上购物，花呗可以在确认收货后次月再还款。把3天延长收货的功能用上，可以最大限度将收货期拉长至13天，免息期最长可以达到54天。

白条：自从白条的还款升级成账单制，账单日之后的9天是还款日，免息期最长可以达到40天。

记住这几个日期，选择在账单日后几天刷卡，就能延长赊账的时间。

信用卡：不同银行，不同卡种的分期费率各自不同，下表整理12家主流银行的信用卡分期费率，你们可以对比以下。

花呗：支持分3期、6期、9期、12期，对应的分期手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

白条：可以分3期、6期、12期、24期付款，每期费率是固定的，都是0.5%-1.2%。按0.5%来计算，3期就是1.5%、6期为3.0%，12期为6.0%，24期为12.0%。

比如，白条消费1000元，同样分3个月还的话，每期分期费用为1000*0.5％*3=15元。

三款分期消费的方式中，白条相对利率较低。不过之前我们也算过，分期还款的真实利率确实比较高，建议大家除非是免息，否则还是不要分期的好。

现在消费渠道越来越多，支付方式越来越便捷，我们在买买买时一定不要超出了自己的经济承受能力，适度消费，按时还款。

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